En France, il est possible de se constituer une épargne flexible et exonérée de toute fiscalité. Très prisé dans l’Hexagone, le Livret A fait partie de ces placements réglementés et défiscalisés qui offrent de nombreux avantages. Comment fonctionne ce compte épargne ? Quel est son intérêt ? Pourquoi privilégier ce type de placement ? Découvrez dans ce guide 7 choses importantes à savoir sur le Livret A.

Le Livret A : qu’est-ce que c’est ?

Le Livret A est un compte épargne rémunéré, exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Flexible et simple d’accès, ce type de placement permet à l’épargnant de récupérer ses fonds quand il le souhaite. Il peut également faire des dépôts et des retraits à tout moment. Le taux d’intérêt du Livret A est fixé à 0,75 %, mais va passer à 0,5 % à partir du 1er février 2020. Ce pourcentage tout comme le plafond du Livret A sont régulièrement ajustés. Le premier a été revu à la baisse alors que le second a augmenté de moitié.

épargne livret a

Comment fonctionne le Livret A ?

Tout le monde (mineur comme majeur) a la possibilité d’ouvrir un Livret A. Vous pouvez également l’ouvrir au nom de votre enfant. Mais, ce dernier n’a pas la possibilité de faire des retraits avant l’âge de 16 ans. Et, s’il devait le faire, il faudrait qu’il ait votre accord. La loi interdit à un épargnant d’avoir plusieurs Livrets A dans plusieurs établissements bancaires. C’est pourquoi chaque établissement bancaire doit impérativement vérifier votre situation avant l’ouverture d’un compte. La banque doit contacter l’administration fiscale pour savoir si vous ne possédez pas un Livret A ailleurs. Pour ouvrir un Livret A, vous devez signer un contrat avec une banque et préciser les opérations autorisées :

  • Versement ;
  • Virement ;
  • Retrait…

Depuis 2009, la loi autorise tous les établissements bancaires à proposer ce compte épargne. Vous êtes donc libre de choisir la banque qui vous convient. Celle-ci peut vous fournir une carte de retrait pour faciliter vos opérations dans un distributeur automatique de billets. Mais, pour effectuer les retraits, vous devez impérativement vous rendre dans une agence de cette banque. Enfin, vous devez savoir que le solde de ce compte épargne ne peut jamais être débiteur. Il est donc impossible d’afficher un solde négatif comme sur un compte courant. C’est-à-dire que vous ne pouvez pas retirer un montant supérieur à ce qui est marqué dans le livret. Si vous possédez 100 euros, vous ne pouvez retirer qu’un montant maximum de 100 euros.

Quel est le plafond maximum du Livret A ?

Le plafond du Livret A est fixé à 22950 euros. Mais, le montant grimpe à 76500 euros pour les associations. Quant aux organismes HLM (Habitation à loyer modéré), aucune limite ne leur est imposée.

Même s’il existe un plafond, la valeur du Livret A peut dépasser cette limite. Il suffit de capitaliser ses intérêts, puisque la loi ne vous oblige pas à retirer vos fonds. Cependant, vous ne pourrez plus faire de nouveaux dépôts si la limite est atteinte.

Pour ouvrir un compte, vous devez déposer un montant initial de 10 euros, en fonction de l’établissement. Seule la banque postale fixe un versement initial de 1,50 euro.

Comment se fait le calcul des intérêts du Livret A ?

Le calcul des intérêts se fait par quinzaine, entre le 1er et le 16 de chaque mois. Si vous faites un versement entre le 1er et 15 du mois, vous devez attendre le 16 pour que les intérêts soient pris en compte. Lorsque le versement est fait entre le 17 et la fin du mois, on attend le mois suivant. Il est donc conseillé de faire les versements soit le 14 ou le 15 du mois, soit le 30 ou le 31 du mois. À la fin de chaque année, soit le 31 décembre, le total des intérêts s’ajoute au capital.

Pour faire le calcul, on prend en compte la durée pendant laquelle les fonds sont restés sur le compte épargne. Lorsque vous faites un seul dépôt dans l’année, on applique le taux une seule fois. Lorsqu’il s’agit de plusieurs dépôts sur les 12 mois, on applique le taux par quinzaine.

Pourquoi privilégier ce type de placement ?

Le Livret A est un compte épargne qui offre de nombreux avantages :

  • Il est adapté à toutes les bourses ;
  • Il est flexible ;
  • Il est exonéré des prélèvements fiscaux.

Comme mentionné plus haut, le seuil d’ouverture est très bas. De plus, le montant minimal d’un retrait et d’un dépôt est fixé à 10 euros dans toutes les banques. Ce type de placement convient également à toutes les bourses parce qu’il n’y a pas de versements obligatoires. L’un des avantages du livret A, c’est que l’épargnant peut disposer de son capital quand il veut. Il est donc possible de faire une épargne pour des dépenses quotidiennes. Mais, le principal atout du livret A, ce sont les avantages fiscaux liés. Les intérêts générés ne sont pas soumis à l’impôt. Vous ne payez ni l’impôt sur le revenu ni les prélèvements sociaux fixés à 17,2 %. Cette défiscalisation totale est à l’origine de l’engouement autour de ce type de placement.

Peut-on cumuler le Livret A avec les autres produits d’épargne ?

Il est possible de cumuler le Livret A avec tous les autres produits d’épargne. Vous pouvez par exemple l’associer avec le Livret de Développement Durable (LDD). Mais, la loi interdit de posséder à la fois le Livret A et le Livret Bleu, sauf si ce dernier a été ouvert avant septembre 1979.

Est-il possible de transférer son Livret A ?

Le transfert de livret n’est plus autorisé depuis janvier 2012. Si vous changez de banque, vous devez simplement clôturer votre Livret A et ouvrir un nouveau livret dans un autre établissement.

La banque n’ouvre un nouveau livret que lorsque l’ancien est clôturé. Comment s’y prendre pour fermer son compte épargne ? Il suffit de contacter votre banquier. Vous pouvez lui envoyer un courrier ou le rencontrer dans son agence. Il faudra lui communiquer la référence de votre livret ainsi que les références du compte qui doit abriter vos fonds. Si vous clôturez votre Livret A en cours d’année, les intérêts capitalisés seront crédités sur le compte au jour de clôture.

Que retenir ? Le Livret A est exonéré d’impôt : c’est son attrait principal. Ce compte épargne offre également de nombreux avantages. Vous pouvez ouvrir un compte dans la banque de votre choix, sans un dépôt initial élevé.





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