La souscription d’une assurance emprunteur, bien que non obligatoire, est souvent exigée par les banques et organismes prêteurs dans le cadre de l’octroi d’un crédit immobilier. Il s’agit d’une couverture qui protège, d’une part, l’assuré et ses proches et, d’autre part, l’établissement financier dans le cas où l’emprunteur n’est plus en mesure de s’acquitter des mensualités. Cette police peut représenter jusqu’à un tiers du coût global de l’emprunt.

La plupart du temps, les emprunteurs choisissent par défaut l’offre d’assurance de prêt proposée par les enseignes. Cependant, grâce à la délégation d’assurance, ils sont en réalité libres de choisir l’assureur et la formule qui leur convient, et donc, d’opter pour un contrat individuel. Et même dans le cas où ils ont déjà souscrit l’assurance négociée dans le cadre d’un contrat collectif, la loi les autorise à changer d’assurance emprunteur à tout moment quand ils le souhaitent. Vous désirez changer d’assureur afin de profiter d’une assurance de prêt plus avantageuse et/ou mieux adaptée à vos besoins ? Découvrez dans cet article tous nos conseils pour bien choisir votre couverture.

Les garanties : un critère essentiel pour faire le bon choix d’assurance de prêt

En scrutant l’offre d’un organisme spécialisé en assurance emprunteur, après avoir effectué une simulation ou encore utilisé un comparateur, vous remarquerez qu’un certain nombre de garanties y sont indiquées. De manière générale, les contrats contiennent un socle de garanties standards et des couvertures optionnelles. La bonne assurance est celle qui combine ces différents éléments de manière à vous garantir une protection adaptée à votre profil et à vos besoins.

Les garanties de base ou garanties obligatoires

  • L’assurance décès : cette garantie couvre la disparition (décès) de l’emprunteur et permet une prise en charge d’une partie ou de l’intégralité du crédit (capital restant dû).
  • L’assurance invalidité ou couverture PTIA (Perte Totale Irréversible d’Autonomie) : cette police intervient lorsque l’assuré se retrouve dans une situation d’invalidité absolue définitive (100 %).

Les garanties optionnelles ou facultatives

  • La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : pour les cas d’invalidité égale ou supérieure à 66 %.
  • La couverture IPP (Invalidité Permanente Partielle) : invalidité égale ou supérieure à 33 %.
  • La garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : pour les cas d’arrêt temporaire de travail suite à une maladie ou un accident.
  • La couverture PE (perte d’emploi)

En plus de ces différentes garanties, le contrat d’assurance de prêt peut également prévoir divers éléments supplémentaires visant à renforcer la protection de l’assuré. Les renforts et les options de rachats d’exclusions en sont quelques exemples.

Dans le cas où vous avez déjà contracté une assurance auprès de votre banque ou organisme de crédit et que vous souhaitez changer d’assureur, assurez-vous que le principe de l’équivalence de garanties entre les deux contrats est bien respecté.

D’autres caractéristiques et éléments à prendre en considération

Outre les garanties, d’autres critères peuvent également entrer en ligne de compte dans le choix d’une assurance emprunteur. On peut citer entre autres :

  • Le délai de franchise
  • La durée d’indemnisation pour les situations temporaires
  • Le délai de carence
  • La quotité




Articles relatifs: