Avec l’essor du digital, les innovations se sont décuplées dans le secteur financier ses dernières années. De nouveaux systèmes financiers ont vu le jour, et il est souvent difficile de cerner le nouveau jargon. C’est le cas des néobanques et des fintechs qui, en réalité désignent des établissements proposant des services financiers plus efficaces, à moindre coût, et surtout axés sur le numérique. Découvrez dans cet article, un tour d’horizon sur la définition des thèmes néobanques et les fintechs, ainsi que leur mode de fonctionnement.
Qu’est-ce qu’une fintech et une néobanque ?
Les fintechs sont des startups spécialisées dans le domaine financier. Contrairement aux banques physiques ou aux banques en ligne, elles se servent des technologies innovantes afin de proposer des services financiers adaptés à notre mode de vie. L’objectif étant d’optimiser les services bancaires, de les adapter à nos habitudes quotidiennes, tout en réduisant autant que possible les tarifs applicables selon le service bancaire, pour permettre à tout le monde d’y avoir accès facilement.
Le terme fintech en lui-même résulte de la contraction des expressions « Finance » et « Technologie ». Le « Fin » désigne la « finance » et le « Tech » renvoi à la « technologie ». Les deux expressions renvoient à l’objectif principal de ces entreprises, lequel consiste à révolutionner le marché bancaire avec un système basé uniquement sur le numérique. On distingue plusieurs catégories de fintechs, notamment les néobanques, les Paytechs, Roboadvisors, Insurtechs, Crowdfundings ou Crowdlendings, comparateurs…
Une néobanque est un établissement financier avec un mode de fonctionnement essentiellement axé sur le digital. En d’autres termes, une néobanque est une banque digitale offrant des prestations bancaires au travers d’une application mobile moderne, offrant une meilleure expérience client. Les néobanques proposent des services bancaires similaires à ceux proposés par les banques traditionnelles. Mais, il ne faut pas confondre une néobanque (souvent 100 % mobile) à une banque traditionnelle (ayant une agence physique).
Les fintechs et néobanques ne cessent de se décupler dans de nombreux pays avec l’essor du numérique. Certaines d’entres elles disposent d’une licence bancaire qui leur confère le statut de banque sans agence. Par contre, celles qui n’en ont pas sont juste des intermédiaires financiers entre des institutions bancaires et leur clientèle. C’est le cas du Compte Nickel, un compte sans banque géré par une agence de paiement, et proposant une panoplie de services bancaires, notamment le dépôt et le retrait d’argent en liquide, les virements, la domiciliation du salaire… Pour mieux vous informer, découvrez les nouveautés à savoir sur le compte nickel .
Les néo banques et les fintechs sont différentes des banques en ligne
Une banque en ligne est d’abord une banque réelle, mais qui propose également ses services en ligne. Elle dispose généralement d’une licence bancaire qui lui permet d’exercer au même titre que la banque physique. D’ailleurs, la majorité des banques en ligne ont des agences traditionnelles. Par contre, une néobanque ou une fintech est un organisme financier qui n’est lié à aucune banque physique. Elle permet à sa clientèle d’effectuer des transactions financières suivant un mode 100 % digital et 100 % mobile. Contrairement à la banque en ligne, la néobanque n’a besoin d’aucune licence pour exercer convenablement.
Fonctionnement d’une néobanque
Les néobanques proposent un principe de fonctionnement qui prime sur la rapidité et la simplicité. Ces établissements de paiements ont provoqué leur succès grâce à leur capacité à se servir des nouvelles technologies pour offrir au public des prestations rapides et surtout à moindre coût. En effet, le client qui opte pour une néobanque a plus de facilité à gérer son compte bancaire en ce sens qu’il bénéficie d’une application mobile responsive et ergonomique, lui permettant de réaliser de nombreuses opérations financières en toute simplicité. Muni de son support numérique, notamment une tablette ou un Smartphone, le client peut ouvrir un compte courant sur une fintech en quelques clics. Ces banques n’imposent aucune condition de revenus. Elles sont accessibles à un large public, notamment aux personnes qui sont concernées par des interdits bancaires. Aussi, l’ouverture d’un compte néobanque se fait à des tarifs très bas, parfois gratuitement.
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